Nuestro suplemento numero cinco es un espacio de Educación Previsional en el que puedes conocer diversa información útil para aumentar tu pensión o utilizar los beneficios sociales del sistema previsional chileno . Esta iniciativa es ejecutada por Diario El Rancagüino y financiada por el Fondo para la educación previsional (FEP) #FEP2019 , administrado por la Subsecretaria de Previsión Social del Gobierno de Chile.

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 – Aunque a veces existen limitaciones, la autoridad regional destaca que cotizar implica ahorrar para la vejez, tener coberturas en caso de invalidez, muerte, enfermedades y accidentes laborales o contingencias médicas de origen común.

Gina Pérez

Fotos: Marco  Lara

De acuerdo a sus realidades políticas y económicas, los países crean sistemas de seguridad social que protegen a los trabajadores y sus familias ante diversas contingencias que merman o imposibilitan la generación de ingresos, como enfermedades y accidentes de origen común y laboral, cesantía, invalidez, muerte y vejez. Si bien estos mecanismos pueden contar con aportes estatales o de las empresas, una contribución importante a su financiamiento lo entregan los propios trabajadores a través de las cotizaciones previsionales. Por medio de estas, acceden a los distintos regímenes de previsión social y sus beneficios.

No obstante, la cobertura de estos sistemas no siempre es completa, dando lugar a que existan grupos expuestos a menores niveles de protección. Diversas circunstancias se conjugan para ello. En el caso, diversas encuestas y estudios dan cuenta del desconocimiento que existe en la población respecto a los regímenes previsionales y su funcionamiento, en particular del sistema de pensiones. Esto, a su vez, genera distancia entre estos segmentos y los mecanismos de protección.

En ese sentido, la directora del Instituto de Previsión Social (IPS) de la Región de O’Higgins, Tatiana Ramírez, explica que “hoy las personas están lejanas de lo que es el sistema de previsión y seguridad social. La gente antigua era más responsable, tenía sus libretas al día; hoy hay mucha desinformación y despreocupación al respecto”.

“La previsión social es algo que nos acompaña toda la vida. Hay muchos beneficios asociados”, destaca Ramírez. Añade que, “concretamente, el estar cotizando significa reunir un fondo de pensión para la vejez; tener un seguro en caso de invalidez y sobrevivencia; recibir pago de cargas familiares cuando corresponda; tener cobertura de salud para el trabajador y sus cargas familiares; derecho al pago de licencias médicas y a pre y posnatal; a un seguro ante la eventualidad de un accidente laboral o una enfermedad profesional”. Y agrega: “Por lo tanto, cotizar es una seguridad para el trabajador y su familia”.

El desconocimiento del sistema y los beneficios no es la única causa que determina una mayor o menor protección de algunos grupos de la población. El trabajo informal o prácticas como la subcotización también inciden.

De igual modo, aspectos socioculturales afectan la presencia en el mercado laboral de ciertos segmentos de la población, como el femenino, impactando en el ámbito previsional. Por ejemplo, persiste la existencia de roles no compartidos con los hombres, como el cuidado de hijos y adultos mayores o labores domésticas. De hecho, la participación de la mujer en el mundo del trabajo fue de 49,8% en el trimestre marzo-mayo y se compara con el 69,9% de los hombres, de acuerdo al último informe de empleo del Instituto Nacional de Estadísticas (INE). Esto, por cierto, tiene un correlato en la densidad de cotizaciones (proporción entre el tiempo cotizado y el tiempo de afiliación al sistema), en el monto ahorrado y en las pensiones finales.

Mapa previsional de O’Higgins

En particular, el mapa previsional en la Región de O’Higgins está compuesto por alrededor de 530 mil afiliados al sistema, indica la directora regional del IPS.  

De ese total, entre el 55% y el 60% cotiza cada mes. Es más, en marzo fueron unos 290 mil los cotizantes efectivos. “Eso da luces de que entre el 55% y el 60% de los trabajadores afiliados al sistema (en O’Higgins) presenta cotizaciones; la diferencia restante no ha cotizado y eso no es menor. Las razones son variadas; entre ellas, prima la discontinuidad laboral”, dice Ramírez.

En línea con lo anterior, la actividad agrícola es de las más importantes en O’Higgins. Esto conlleva la existencia de fuentes laborales de carácter estacional y, por tanto, con trabajadores que presentan lagunas previsionales en el sistema de pensiones. Esta realidad afecta al momento de jubilar, debido a que impacta en los montos ahorrados.

“El trabajo esporádico agrícola de la región hace presentar lagunas previsionales y muchos trabajadores no puedan cotizar regularmente”, sostiene Ramírez.

En tanto, al desagregar por sexo la cifra de cotizantes efectivos (290 mil), el 60% corresponde a hombres, mientras que las mujeres representan el 40%.

“La insatisfacción viene porque el monto de las pensiones no es suficiente y es necesario que haya una mejora. Hay consenso en que el empleador también aporte a la cotización; eso haría que los fondos se incrementen. Es absolutamente imprescindible que existan cambios y mejoras en el sistema”, dice Ramírez. Y añade que la reforma previsional que actualmente se discute en el Congreso permitirá “avanzar en este importante tema para todos los chilenos”.

IMPACTO DE LA NUEVA LEY DE HONORARIOS

Otro grupo en el que se observaban falencias en su cobertura eran los trabajadores que emiten boletas de honorarios, pues no estaban obligados a cotizar. Sin embargo, eso cambió desde este año con la entrada en vigencia de la Ley 21.133. Dicha norma, con gradualidad, introduce a esos trabajadores en la obligación de cotizar. Así, y con cargo a la retención tributaria del 10% del monto de las boletas que efectúa el Servicio de Impuestos Internos (SII), se incorporan a todos los regímenes de previsión social.

Para esto la legislación contempló dos formas. Una destina el total de la retención al pago de cotizaciones del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, el Seguro de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales, el Seguro Sanna, salud común (Fonasa o Isapre) y ahorro para pensiones. La otra opción contempla aportes menores a salud y pensiones, los que irán aumentando con gradualidad hasta completar el total. La primera alternativa no da lugar a devolución; la segunda, en tanto, sí permite obtener una parte de esta.

“Esta Ley integra a trabajadores que por años no han estado adscritos al sistema, y que ahora, a partir de la Operación Renta 2019, están obligados a cotizar. Esta cifra siempre ha sido bajísima, y es por eso que creo que es una medida importante que los trabajadores a honorarios se incorporen, ya que les da igualdad de condiciones y es lo que corresponde”, explicó la directora del IPS de la Región de O’Higgins.

Agregó que la “obligatoriedad fue necesaria, ya que anteriormente la ley permitía que la gente se incorporara al sistema de forma voluntaria, pero eso no dio resultado. Es más, se tuvo que postergar dos veces la obligatoriedad de esa ley anterior”.

– La experta previsional profundiza en los alcances de la ley que estableció un nuevo mecanismo obligatorio y gradual de cotización para incorporar a los trabajadores que emiten boletas de honorarios a los distintos regímenes previsionales.

Gina Pérez- Fotos Marco Lara

La incorporación de los trabajadores a honorarios a la protección social no es una anécdota. Gracias a esta política pública, que involucra, por un lado, el pago de las cotizaciones para los regímenes previsionales y, por otro, el acceso a las coberturas y beneficios que cada uno entrega y que son los mismos de los que gozan los trabajadores dependientes.

La mecánica definida para este proceso contempla el pago de las cotizaciones en la Operación Renta de cada año, con cargo a la retención tributaria que efectúa el Servicio de Impuestos Internos (SII) y que asciende hoy al 10% de cada boleta, guarismo que aumentará gradualmente hasta llegar a 17% en 2028, para así cubrir, en el siguiente orden de prelación, las cotizaciones de todos los regímenes previsionales: Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS); el Seguro de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales (ATEP); Seguro para el Acompañamiento de Niños y Niñas que padecen una enfermedad grave (Ley Sanna); salud común (Fonasa o isapres) y ahorro para pensiones.

“Lo importante es que le estamos ofreciendo a los trabajadores a honorarios seguridad social que hoy no tenían”, dice sobre esta nueva normativa Mónica Titze, asesora de la Subsecretaría de Previsión Social. No obstante, la experta sostiene que aún son muchos los que se resisten a participar destinando recursos para pagar su seguridad social: “Lo cierto es que hoy el trabajador dependiente lo hace de manera obligatoria y, por lo tanto, el trabajador independiente que emite boletas de honorarios también debe hacerlo”, agrega en entrevista con El Rancagüino, en la que profundiza sobre el nuevo escenario para los trabajador a honorarios y los beneficios que tienen al cotizar.

Cuando hablamos de trabajadores de honorarios, ¿a quiénes nos referimos?

Los trabajadores a honorarios son aquellos que emiten boletas a honorarios. Así de simple.

De este grupo de trabajadores, ¿quiénes deben cotizar?

Hoy deben cotizar los que emitieron boletas a honorarios en 2018 y eso será sucesivamente por Ley. Para esta obligación se debe tener una renta anual equivalente a más de cinco ingresos mínimos mensuales, que para este año es cerca de 1 millón 440 mil pesos. Así, también quedan fuera de esta obligación los hombres que al 1 de enero del 2018 ya tenían 55 años y las mujeres que tenían 50 años.

¿Cuáles son las ventajas que tienen los trabajadores a honorarios al incorporarse a este sistema previsional?

Obviamente, acceder a todos los beneficios de la seguridad social que tienen los trabajadores dependientes: tener derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, al de Accidentes del Trabajo, a la Ley Sanna, también acceso a salud  y obviamente ahorrar para las pensiones.

En el caso de un trabajador dependiente que también da boletas, ¿debe cotizar por el total de sus ingresos?

La obligación es complementar el tope imponible. Igual que un trabajador dependiente, eso es UF 79,2. Si se ha cotizado por menos que eso se deberá llegar al tope imponible.

¿Cómo debe incorporarse un trabajador independiente al sistema previsional y poder obtener todos los beneficios que tienen los dependientes?

Hoy los trabajadores pueden optar, y podrán hacerlo en los próximos diez años, por la cobertura total o parcial. En caso de optar por la cobertura total, ésta les cubre todas las cotizaciones para el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, para la Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales, para la Ley Sanna, para salud y sólo queda pendiente para el ahorro de pensiones, porque la retención del 10% no alcanza para cubrir el total de las cotizaciones previsionales. Esto último se logrará cuando se pague con la retención de 17%.  

¿Cómo se pueden incorporar al sistema los trabajadores independientes que no dan boletas de honorarios?

Desde 1981 existe en la ley la calidad de “independiente voluntario”, que es el trabajador no formal y que no tiene boleta de honorarios, quienes pueden declarar una renta presunta. De esta forma, pueden acceder tanto a la AFP, salud, Ley de Accidentes del Trabajo, Ley Sanna, de la misma forma que acceden los trabajadores dependientes y, también hoy en día, los independientes a honorarios.

Este “independiente voluntario”, además, puede reconocer sus cargas familiares, recibir asignación familiar y, por lo mismo, recibir el Aporte Familiar Permanente (ex Bono Marzo). Es decir, se les dan todos los beneficios de los trabajadores que cotizan, ya sea de manera obligatoria o voluntaria.

Mencionó que la retención actual de 10% no cubrirá en un comienzo las cotizaciones de todos los regímenes previsionales. ¿Cómo funciona la gradualidad del sistema?

La retención que afecta hoy a las boletas es el 10% y las cotizaciones son el 18%. Por lo tanto, no se alcanzan a cubrir todas las áreas. La ley establece que para pensiones se paga sólo el remanente, de forma tal de no generar deuda, y para poder cubrir todos los pagos, se ha prevenido que el porcentaje aumente de forma gradual hasta llegar al 2028 al 17%.

Un trabajador a honorarios que recién comienza a cotizar, ¿puede elegir su AFP?

Hoy en día las personas que se incorporan al sistema de pensiones no pueden elegir una AFP. Por ejemplo, el próximo año las personas que ingresen al mercado laboral y que estén obligadas a cotizar como independientes serán incorporadas a la AFP Uno, que luego de adjudicarse la última licitación de nuevos afiliados (con la menor comisión de la industria), comenzará a operar el 1 de octubre de este año.

¿Un trabajador a honorarios tiene derecho a solicitar licencia médica?

Si, una vez recibida su licencia médica, el trabajador deberá llevarla a la institución de salud (Fonasa-Isapre) correspondiente para que le paguen el subsidio.